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Entenda o que é e como funciona o Score

Saiba como consultar o seu Score de crédito e o que faz um consumidor ter um crédito solicitado não aprovado.

27 de maio de 2021

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Muitos brasileiros, em algum momento da vida, necessitam de crédito no mercado.

Na prática, isso ocorre quando se precisa fazer um cartão em uma loja, financiar um imóvel ou veículo, na concessão de empréstimos e financiamentos, entre outras situações.

O Score é o resultado dos hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito, as redes de lojas, as empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral, ou seja, empresas que concedem crédito aos consumidores. 

Compreenda o que é exatamente o Score e qual a importância de manter as suas finanças organizadas para evitar atrasos em quitações.

O que é Score?

A palavra Score vem da língua inglesa e, em português, quer dizer placar ou simplesmente contagem de pontos.

Já o termo “Score de crédito” refere-se à pontuação que um determinado consumidor conquista ao longo da sua vida.

Esses pontos ajudam você a conseguir crédito na hora de pedir um financiamento, um empréstimo ou, até mesmo, parcelar uma compra. 

Os bancos, as lojas ou qualquer empresa que vende produtos por meio de crediário podem consultar o seu Score e, dependendo da pontuação e das regras da empresa, o consumidor pode ter maior facilidade na obtenção de crédito.

Para que serve o Score?

Antes de mais nada, o Score serve para sinalizar ao mercado quais as chances que existem de um determinado perfil de consumidor honrar com seus compromissos financeiros, pagando as contas corretamente nos próximos 12 meses. 

Trata-se de uma ferramenta que serve para que as empresas saibam mais sobre o perfil de um consumidor e façam uma análise de risco mais adequada antes de conceder créditos.

Assim sendo, a principal função do Score é auxiliar os consumidores e as empresas a realizarem negócios de crédito de forma segura, ágil e com redução de custos.

Quais são os tipos de Score de crédito?

Antes de mais nada, é preciso ressaltar que não existe apenas um tipo de Score. Dessa forma, cada birô de crédito, banco ou outros tipos de empresa podem ter o próprio.

Isso posto, as principais empresas que disponibilizam Score de crédito para consulta são:

  • a Serasa Experian;
  • o Serviço de Proteção ao Crédito – SPC;
  • Boa vista – SCPC.

Como funciona o Score?

Cada uma das empresas acima pode contar com critérios próprios que atendam a fatores específicos na hora de calcular o Score de um determinado perfil.

Todavia, esses critérios geralmente possuem semelhanças, como por exemplo, a avaliação do Score com uma pontuação que vai de zero a 1.000, na qual, quanto mais próximo de 1.000, melhor o Score.

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Score do Serasa Experian

No Serasa, o cálculo é feito de acordo com o histórico de crédito que os consumidores têm com o mercado, dados de negativação e cadastro positivo.

Dessa forma, o peso de cada informação do Serasa Score é definido de acordo com um estudo do comportamento histórico de grupos com características financeiras parecidas de indivíduos não identificados. 

Logo, estatisticamente, é possível comparar os resultados obtidos por um consumidor específico com outros do mesmo grupo para o cálculo do Serasa Score.

Tendo em vista que a pontuação vai de zero a 1.000 pontos, a análise funciona da seguinte forma:

  • até 300 pontos há alto risco de inadimplência;
  • entre 300 e 700 e o risco de inadimplência é médio/baixo;
  • pontuação acima de 700 pontos o risco é considerado baixo.

Score do SPC

O SPC menciona, em seu portal oficial, que o Score reflete um comportamento de crédito baseado em um histórico.

Dessa forma, quanto mais informações a respeito desse comportamento, mais ajustada será a nota. Por isso, se o consumidor honrar com seus pagamentos e mantiver suas informações sempre atualizadas, a fim de demonstrar um bom relacionamento com o mercado, com o tempo, o Score tende a aumentar.

Além disso, a renegociação de dívidas em atraso e um cadastro positivo, também ajudam muito nessa contabilização.

Portanto, ser um bom pagador influencia na avaliação do Score no SPC.   

Score do Boa Vista – SCPC

O Score Boa Vista é calculado usando as seguintes categorias de informações:

  • o comportamento do consumidor com relação aos pagamentos;
  • a busca deste por crédito no mercado;
  • os pedidos de cartão ou de aumento de limite, financiamentos e cotações;
  • as informações cadastrais.

Assim, na Boa Vista – SCPC, são considerados:

  •  abaixo da média – uma pontuação entre 0 e 549. Quem tem esses pontos provavelmente está com algum registro de inadimplência, contas atrasadas, protestos e, até mesmo, ações judiciais;
  • médio – entre 550 e 624. Com essa pontuação há probabilidade de obter financiamento, crédito ou cartão de crédito. Mas é importante ficar claro que são as concedentes de crédito que determinam se aceitam ou não a pontuação média;
  • bom –  entre 625 e 699. Com essa pontuação, o mercado de crédito faz a leitura de que o consumidor é um bom pagador;
  • muito bom – quem tem pontuação entre 700 e 799. O consumidor com um Score nessa faixa tem mais facilidade de receber condições de crédito mais competitivas dos bancos, financeiras, instituições de crédito e lojas;
  • excelente – entre 800 e 1000 pontos. São poucos os brasileiros que possuem esse índice de Score, por essa razão, são considerados clientes muito especiais e as possibilidades de crédito são ilimitadas.

Qual a pontuação boa de Score?

De forma geral, as pessoas que possuem um bom Score têm pontuação acima de 700. Lembrando que, quanto mais alto for esse número, maiores serão as oportunidades de adquirir créditos no mercado e as possibilidades de pagar por uma compra. 

Contudo, para manter uma boa pontuação ou aumentá-la, é importante manter a vida financeira organizada, estar com o “nome limpo” e evitar imprevistos que possam gerar um desequilíbrio entre suas receitas e despesas

A maneira como o consumidor se relaciona com as empresas faz diferença para a obtenção de crédito.

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A pontuação do Score pode afetar o crédito do consumidor.

Como faço para ver o meu Score?

A consulta pode ser feita gratuitamente on-line de forma simples e dinâmica.

No entanto, cada birô de crédito tem sua própria forma de consulta. Veja abaixo.

Como consultar o Score no Serasa?

Para consultar sua pontuação, basta acessar o site ou aplicativo do Serasa disponível para Google Play e App Store.

Após a realização do cadastro, acesse o Serasa Score na área logada da seguinte forma:

  • acesse o site do Serasa;
  • clique em CONSULTAR CPF GRÁTIS;
  • digite o seu CPF;
  • informe sua senha. 

Como consultar o Score no SPC?

A consulta do SPC Score pode ser realizada no Portal do Consumidor ou por meio do aplicativo SPC Consumidor, que pode ser baixado no Google Play para usuários do sistema android ou no App Store para usuários do sistema Apple.

Para isso, siga o passo a passo abaixo:

  • cadastre-se no portal ou app;
  • insira seu CPF;
  • digite sua senha;
  • consulte seu CPF, Score de crédito, cadastro positivo e outras funções.

Como consultar o Score na Boa Vista?

Na Boa Vista – SCPC o Score de crédito pode ser consultado no portal Consumidor Positivo.

Também é possível consultar o CPF no aplicativo da Boa Vista, disponível na Google Play e App Store.

Para consultar basta seguir o seguinte procedimento:

  • acesse o portal Consumidor positivo ou o app Boa Vista Consumidor Positivo;
  • cadastrar-se ou insira seu CPF e senha;
  • consulte o seu Score e acesse os demais serviços disponíveis.

Imagens: Freepik (@vectorjuice)

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