Como comprovar negativação indevida?

Ficar com o nome sujo por engano ou de forma abusiva é uma situação comum, que pode acontecer com qualquer pessoa. Por isso, é crucial que o consumidor saiba o que fazer diante de uma negativação indevida.

Tal situação pode gerar dano moral e até mesmo prejuízos financeiros ao consumidor. Assim sendo, de acordo com a legislação e o poder judiciário, é possível conseguir uma indenização pelos danos sofridos.

Mas, para assegurar a compensação, é necessário comprovar a negativação indevida e os prejuízos sofridos.

Neste post, você aprende como fazer isso! 

O que é negativação indevida?

Basicamente, a negativação configura prática indevida quando o consumidor fica com o nome sujo por uma coisa que ele não fez.

Diante disso, o consumidor perde credibilidade na praça e ganha fama de mau pagador, o que pode refletir negativamente, especialmente nos âmbitos financeiro e profissional. Alguns exemplos de consequências da negativação indevida são:

• dificuldade em conseguir financiamentos;
• não conseguir contratar um cartão de crédito;
• ser impedido de abrir um crediário;
• não conseguir alugar imóveis;
• ter negócios interrompidos ou até mesmo perdidos;
• não conseguir emitir cheques;
• ser recusado por uma empresa (isso é uma prática discriminatória, mas infelizmente pode acontecer);
• ser impedido de ocupar cargos públicos.

Por que ela acontece?

A negativação indevida geralmente ocorre por engano ou falha de sistema por parte da empresa que fez o cadastro do consumidor.

Conheça essas situações e entenda como elas funcionam:

Dívida ou conta já pagas

Existem situações em que o consumidor fica com o nome sujo e procura o credor para quitar o débito que causou a negativação. Porém, mesmo após fazer o pagamento, ele continua inscrito no cadastro de inadimplentes de forma indevida.

Geralmente, isso acontece porque a empresa não deu baixa no pagamento ou por um erro de sistema. 

Dívida renegociada

Quando o consumidor fica negativado, pode ser que ele não tenha condições de quitar a dívida rapidamente. No entanto, nesse caso, é possível renegociar a dívida para definir condições de pagamento que facilitem a situação.

Quando isso acontece, o devedor deve ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito assim que pagar a primeira parcela. Contudo, existem casos em que o consumidor continua negativado após a renegociação da dívida, o que configura negativação indevida.

Serviço não contratado

Às vezes, as informações do consumidor ficam registradas no banco de dados de uma empresa e, eventualmente, ele acaba sendo associado a um produto ou registro que ele nunca adquiriu.

Isso é muito comum em época de vestibulares, quando os estudantes fornecem seus dados para várias faculdades. Muito tempo depois de fazer a prova, o consumidor descobre que foi matriculado na instituição de ensino sem seu consentimento.

Visto que o estudante nunca contratou o serviço, ele não sabe que tem mensalidades para pagar e acaba ficando negativado indevidamente.

Serviço cancelado

Outro exemplo comum de negativação indevida envolvendo a prestação de serviços é o caso em que o consumidor era cliente da empresa no passado, mas já cancelou o contrato que estava vigente.

Isso ocorre quando a empresa não formaliza o pedido de cancelamento do serviço em questão e, com isso, a dívida continua ativa.

Golpe ou fraude

Caso seja vítima de um golpe ou fraude envolvendo cartões de crédito e transações bancárias, o consumidor pode sofrer negativação indevida. Isso porque, nesses casos, os criminosos costumam adquirir produtos e serviços utilizando o nome da vítima, que fica com as dívidas.

E quais são os direitos do consumidor nessa situação?

Visto que a negativação indevida é uma situação irregular e que pode ser extremamente prejudicial ao consumidor, a empresa que fez o cadastro no órgão de proteção ao crédito deve resolver o problema o quanto antes.

Para isso, a empresa deve garantir os direitos do consumidor, que são:

1. Extinção da dívida

Em casos de negativação indevida, a empresa não pode exigir que o consumidor quite o débito em aberto. Por isso, quando for constatado o engano, o vínculo entre o devedor e a dívida deve ser extinto.

2. Limpeza do nome

Assim que descobrir sobre a negativação indevida, o consumidor deve entrar em contato com a empresa que fez o seu registro e exigir que o seu nome seja retirado dos órgãos de proteção ao crédito o quanto antes.

O credor tem até 5 dias úteis para limpar o nome do consumidor negativado.

3. Restauração do score de crédito

Visto que o não pagamento de uma dívida abaixa o score do consumidor, ele deve ficar de olho na sua pontuação após regularizar a situação.

Se o seu score de crédito não for restaurado, ele pode entrar em contato com o órgão de proteção ao crédito para resolver o problema.

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4. Ser indenizado

Em algumas situações, a negativação indevida pode causar danos morais e até mesmo materiais, caso o consumidor sofra algum prejuízo financeiro como, por exemplo, a perda de um financiamento com juros mais baixos.

Nesses casos, é possível exigir uma indenização através da Justiça.

Preciso comprovar a negativação indevida para exigir meus direitos?

Sim! Comprovar a negativação indevida é extremamente importante e deve ser uma prioridade do consumidor que planeja exigir seus direitos na Justiça.

Dessa forma, a vítima garante que receberá uma compensação proporcional aos danos sofridos.

Como comprovar negativação indevida?

Negativação indevida sempre gera indenização?

Antes de tudo, é importante esclarecer que não são todos os casos que geram o dever de indenizar.

Muitos consumidores confundem a negativação indevida com a dívida indevida e, ao encontrar um débito que se enquadra numa das situações explicadas acima, acreditam que podem ser compensados.

No entanto, a existência de uma dívida indevida não gera o dever de indenizar quando a negativação não ocorre.

Por isso, é importante que o consumidor entre nos sistemas dos órgãos de proteção ao crédito e confirme que há, de fato, uma negativação indevida em seu nome.

Quando confirmada a negativação indevida, há o direito da indenização por danos morais, mesmo que a situação não leve a outros problemas, ficar com o nome sujo já prejudica a imagem do consumidor.

Porém, é importante ressaltar que a compensação é sempre proporcional aos danos sofridos pelo consumidor.

Assim sendo, uma pessoa que não conseguiu um emprego por estar com o nome sujo, por exemplo, deve receber uma indenização maior do que a pessoa que somente sofreu a negativação indevida.

Já no caso da indenização por danos materiais, a possibilidade só existe quando o consumidor sofre um prejuízo financeiro. Portanto, a negativação indevida não garante sozinha a reparação por danos patrimoniais.

Em todo caso, é recomendável buscar a orientação de um advogado especialista em Direitos do Consumidor. Dessa forma, é possível estipular de antemão o valor da ação, além de garantir maiores chances de êxito no processo.

Ademais, o consumidor deve reunir os seguintes documentos:

• o comprovante de pagamento da dívida (quando o débito realmente existir);
• a data em que recebeu a informação da negativação;
• algum documento que comprove de que é a primeira vez que sofre negativação*;
• comprovantes do prejuízo sofrido.

* Isso porque existem entendimentos dos Tribunais brasileiros que indicam que, quando já está negativado por outra dívida, o consumidor não precisa ser indenizado por danos morais, afinal a imagem dele já está comprometida.

O Escritório Rosenbaum Advogados tem vasta experiência no setor de Negativação Indevida e Direitos do Consumidor. O contato pode ser feito através do formulário no site, WhatsApp ou pelo telefone (11) 3181-5581. O envio de documentos é totalmente digital.

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