Entenda o empréstimo consignado que utiliza o FGTS como garantia e saiba como aderir a esse tipo de financiamento.
Em se tratando de empréstimo com garantia do FGTS ou empréstimo consignado FGTS, várias dúvidas surgem na sua contratação e que merecem esclarecimento para garantir a melhor contratação.
É sabido que a pandemia de Covid-19 trouxe não apenas entraves na preservação da saúde e convivência das pessoas, mas sobretudo, teve reflexos graves no setor econômico e consequentemente, no bolso de cada um.
Neste sentido, não são raras as pessoas que necessitam recorrer a empréstimos.
Entre os mais comuns estão: empréstimo pessoal, financiamento de crédito imobiliário, financiamento de veículos novos e usados e empréstimos consignados.
Empréstimo com garantia do FGTS
Trataremos aqui, do empréstimo consignado com garantia do FGTS. Entenda a seguir o que é e como funciona a adesão.
Saiba o que é empréstimo consignado FGTS
O empréstimo consignado é uma modalidade que pode ser contratada sem necessidade de análise de crédito, na qual as prestações são descontadas direto na folha de pagamento ou benefício do solicitante.
Portanto, é disponibilizado apenas para pessoa física que seja funcionário de empresas e órgãos conveniados, ou ainda, aposentados e pensionistas do INSS.
A diferença é que, nesta modalidade, as instituições financeiras podem ter acesso à consulta de saldo do FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço e utilizar o valor retido como garantia do empréstimo.
De acordo com o portal do Senado Federal, essa possibilidade surgiu por meio da medida provisória (MP) 719/2016, que foi convertida e sancionada na Lei 13.303/2016.
Em síntese, essa lei define que:
- o limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do seu salário;
- os juros do empréstimo podem chegar no máximo a 3,5% ao mês;
- essa linha de crédito, diferente do consignado privado convencional, tem até 48 vezes para parcelamento da pendência;
- a taxa máxima para garantia usando o FGTS é de até 10% do saldo disponível, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa.
Empréstimo com garantia do FGTS- Antecipação do saque-aniversário do FGTS
Dentre as novas linhas de crédito disponibilizadas pela Caixa Econômica se apresenta a antecipação do saque-aniversário. Esta, por sua vez, consiste no adiantamento de no máximo três parcelas correspondentes a três anos de saque-aniversário.
Fazer ou não um empréstimo consignado com garantia do FGTS: eis a questão
Diante o exposto, esta decisão varia de acordo com a análise da sua situação financeira e nos benefícios que o financiamento pode te oferecer. Conheça abaixo as principais vantagens e desvantagens de um empréstimo:
Vantagens
- é uma maneira mais segura de empréstimo para as financiadoras, resultando em juros mais baixos do que em outras modalidades;
- os rendimentos do fundo são gerados sob o valor que há na conta do trabalhador e não no destinado à garantia preestabelecida;
- disponibilidade de um maior número parcelas.
Desvantagens
- o valor do empréstimo é proporcional ao saldo disponível no fundo, ou seja, se há pouco dinheiro o montante liberado também será baixo;
- em caso de demissão sem justa causa, o banco ficará com o valor total da multa rescisória;
- trabalhadores autônomos, informais, microempreendedores ou funcionários com menos de 12 meses de vínculo empregatício não têm direito.
Decidiu contratar um empréstimo com garantia do FGTS? Veja como solicitar.
A Caixa Econômica Federal define em seu portal os seguintes passos para fazer a contratação:
- no caso de trabalhador assalariado (trabalhador com carteira assinada), confirme se o seu empregador tem convênio com a Caixa, para isto, entre em contato com o RH de sua empresa ou ligue para a central de atendimento da Caixa 0800 726 8068;
- se você for beneficiário do INSS ou servidor público federal siga diretamente o próximo passo;
- escolha um canal de atendimento. A Caixa disponibiliza algumas possibilidades, a plataforma Agora Sim, o Internet Banking, o correspondente Caixa Aqui negocial, as agências e canais de teleatendimento;
- preencha e assine os formulários de contratação e apresente os documentos que forem solicitados;
- aguarde a aprovação e a liberação do crédito.
Ademais, segundo o mesmo portal, aposentados e pensionistas podem, ainda, solicitar um cartão de crédito consignado com condições especiais.
Em quais casos minha solicitação de empréstimo consignado pode ser negada?
Algumas situações podem fazer com que sua tentativa seja negada. As mais comuns são:
- estar com o nome negativado;
- informar dados desatualizados ou incorretos;
- ter um histórico de pagamentos no qual atrasos e inadimplências são rotineiros;
- solicitar um empréstimo com valor maior do que você consegue pagar. A sua solicitação deve girar em torno de 15% do que você ganha e não pode comprometer mais do que 30% de sua renda mensal;
- situação econômica do país.
Estou negativado! E agora? Consigo um empréstimo consignado FGTS?
Conforme mencionado, estar negativado pode ser uma das razões impeditivas para conseguir o empréstimo. Porém, não se desespere!
Existem algumas instituições financeiras que são especializadas em oferecer linhas de crédito para pessoas negativadas.
Todavia, é necessário pesquisar para escolher aquela que ofereça as melhores condições para a sua situação.
Solicitações de empréstimo consignado negadas de forma indevida.
Os bancos têm o direito de negar empréstimos em função de análises financeiras e de outros critérios adotados. No entanto, podem ocorrer casos em que a solicitação é negada indevidamente.
Saiba o que deve fazer:
- solicite o motivo da recusa. Todas as instituições financeiras são obrigadas a informar a negativa por escrito, conforme assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor;
- reúna os documentos que comprovem a sua solicitação;
- procure assistência e orientações junto ao Procon, ouvidoria dos próprios bancos ou Reclame Aqui;
Certamente, o melhor é organizar um fundo de reserva, economizar dinheiro e estudar os tipos de investimentos que existem. Mas, quando isso não é possível, é importante analisar todas as possibilidades de empréstimos, garantindo uma escolha segura e que atenda suas necessidades.
