Como funciona o empréstimo para negativado?

Conheça as principais modalidades de empréstimo para negativado e saiba como funcionam.

Ao contrário do que muitos pensam, conseguir dinheiro com o nome sujo não é algo impossível. Diversas empresas oferecem opções de empréstimo para negativado.

No entanto, é importante que o consumidor analise as opções com cuidado para não se complicar ainda mais, pois as taxas de juros praticadas pelos bancos podem chegar a percentuais exorbitantes.

Por isso, se você possui restrições de crédito e do seu nome, siga na leitura e aprenda tudo sobre empréstimo para negativado!

É possível conseguir um empréstimo estando negativado?

Sim! Embora a negativação do CPF dificulte o acesso às linhas de crédito, é possível conseguir um empréstimo estando com o nome sujo. Diversas empresas oferecem esse serviço com a isenção de consulta nos órgãos de proteção ao crédito.

Qual o melhor tipo de empréstimo para negativado?

Cada caso vai exigir um tipo específico de empréstimo para negativado e o consumidor deve levar em conta a quantia que precisa, o tempo pelo qual irá pagar e a situação em que sua vida financeira se encontra naquele momento.

Por isso, é fundamental conferir todas as taxas e condições antes de firmar o compromisso com uma instituição financeira. Se o consumidor não pensar com cuidado, o empréstimo pode se tornar mais uma dor de cabeça no futuro.

Isso porque, no entendimento de boa parte das instituições financeiras, o consumidor negativado apresenta maior risco. Nesse sentido, é comum que as taxas de juros sejam altas nessa modalidade de crédito.

Para evitar essa situação, o consumidor pode optar pelo empréstimo para negativado com garantia. Como o risco de não pagamento é menor, os juros aplicados são reduzidos.

Quais são os tipos de empréstimo para negativado?

Conheça as modalidades de empréstimo com maior possibilidade de aprovação:

Consignado

• O limite de crédito é maior;
• os juros são mais baixos;
• parcelas são fixas, descontadas diretamente da conta-corrente;
• não é necessário ter um fiador, nem um avalista.

O empréstimo consignado pode ser solicitado por funcionários de empresas privadas, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, desde que comprovem uma renda mensal fixa.

No entanto, não é possível cancelar o empréstimo e nem renegociar a data de pagamento das parcelas após a contratação.

Com garantia

Garantia de imóvel próprio quitado

Também chamada de refinanciamento de imóvel, essa modalidade pode ser interessante para negativados que possuem uma propriedade quitada, pois nela:

• os juros são mais baixos;
• o prazo de pagamento é maior;
• o empréstimo pode ser de valor mais alto.

Para solicitar o empréstimo, o negativado deve ter o imóvel em seu nome e a propriedade não pode ser vendida durante o pagamento. Em caso de inadimplência, o solicitante corre o risco de perder o imóvel.

Garantia de veículo

Caso possua um veículo quitado, o solicitante pode usá-lo de garantia e conseguir um empréstimo de 50% a 90% do valor do automóvel. Nesse caso, o prazo de pagamento e as taxas de juros são melhores, mas o solicitante pode perder o bem em caso de inadimplência.

Empréstimo pessoal para negativado autônomo

Autônomos negativados podem pedir um empréstimo desde que comprovem renda e capacidade de pagamento. Para isso, é necessário apresentar documentos que demonstrem a movimentação bancária. 

No entanto, acessar esse tipo de empréstimo pessoal pode ser mais complicado estando negativado. Geralmente, os bancos possuem muitas restrições e as demais empresas financeiras apresentam juros bem altos.

Microcrédito

O microcrédito faz parte do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO), uma iniciativa do Governo Federal que busca apoiar atividades produtivas de empreendedores.

Esse empréstimo pode ser solicitado através do banco, chegando ao valor de R$21 mil. Os requisitos para solicitação são:

• ser maior de 18 anos;
• ser pessoa jurídica, microempreendedor individual (MEI) ou empreendedor informal;
• aprovação na análise financeira;
• aprovação na análise da situação do negócio.

Quais instituições emprestam dinheiro para negativados?

Muitas instituições oferecem a opção de empréstimo para negativado. Entre elas, as mais populares são:

• Simplic;
• Banco BMG;
• Agibank;
• Crefisa;
• Creditas;
• Banco PAN;
• Banco do Brasil;
• Olé Consignado.

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Quais documentos são necessários para pedir empréstimo para negativado?

Cada instituição financeira possui requisitos próprios para a liberação de empréstimo para negativado. No entanto, alguns documentos são solicitados com mais frequência, como por exemplo:

• os documentos de identificação oficiais e com foto (RG, CNH, carteira de trabalho, passaporte, etc);
• comprovantes de renda (carteira de trabalho, declaração do imposto de renda, extrato bancário, holerite, etc);
• comprovantes de residência (contas de água, luz, telefone, fatura do cartão de crédito, etc).

Quais outras taxas podem ser cobradas nesse tipo de empréstimo?

Alguns encargos que podem ser cobrados no empréstimo para negativado são:

• impostos (como o Imposto sobre Operações Financeiras – IOF, por exemplo);
• seguros;
• tarifas de cadastro;
• taxa de juros.

Para conhecer todos os encargos do empréstimo, o consumidor deve conferir o Custo Efetivo Total (C.E.T.).

Como conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo?

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